Schützen Sie Ihre Liebsten:
Warum eine Risikolebensversicherung unverzichtbar ist
Der plötzliche Verlust eines geliebten Menschen ist nicht nur emotional schwer zu verkraften, sondern kann auch finanzielle Folgen für die Hinterbliebenen haben. Eine Risikolebensversicherung bietet finanzielle Sicherheit für Ihre Familie im Ernstfall. Sie schützt Ihre Angehörigen vor finanziellen Belastungen wie Hypotheken, Krediten oder laufenden Kosten und sorgt dafür, dass sie ihren Lebensstandard halten können.
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Warum ist die Risikolebensversicherung so wichtig?
Finanzielle Absicherung der Familie
Im Todesfall sorgt die Risikolebensversicherung dafür, dass Ihre Familie finanziell abgesichert ist und finanzielle Verpflichtungen weiterhin erfüllen kann.
Schutz vor Schulden und finanziellen Belastungen
Laufende Kredite oder Hypotheken können für Hinterbliebene zur Belastung werden. Die Versicherung deckt diese Verbindlichkeiten ab und verhindert finanzielle Engpässe.
Sicherung des Lebensstandards
Die Auszahlung ermöglicht es Ihrer Familie, den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten und gibt ihnen Zeit, sich neu zu orientieren, ohne sofort finanzielle Entscheidungen treffen zu müssen.
Individuelle Anpassbarkeit
Die Risikolebensversicherung kann auf Ihre persönlichen Bedürfnisse zugeschnitten werden – ob Absicherung der Familie, des Geschäftspartners oder anderer Verpflichtungen.
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Fragen und Antworten zur Risikolebensversicherung
Jeder, der finanziell für andere verantwortlich ist, sollte eine Risikolebensversicherung in Betracht ziehen. Besonders sinnvoll ist sie für Familien mit Kindern, Paare mit gemeinsamen finanziellen Verpflichtungen und Personen mit laufenden Krediten oder Hypotheken.
Die Versicherungssumme sollte so gewählt werden, dass sie alle finanziellen Verpflichtungen abdeckt, wie z. B. offene Kredite, Hypotheken und die Sicherung des Lebensunterhalts der Hinterbliebenen für einen bestimmten Zeitraum. Eine Faustregel ist das Drei- bis Fünffache des Jahresbruttoeinkommens.
Die Laufzeit sollte an Ihre individuellen Bedürfnisse angepasst werden. Sie kann z. B. bis zum Ende der Kreditlaufzeit, bis die Kinder finanziell unabhängig sind oder bis zum geplanten Renteneintritt reichen.
Die Kosten hängen von Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme und Laufzeit ab. In der Regel sind die Beiträge jedoch relativ niedrig, besonders für junge und gesunde Versicherungsnehmer.
Ja, bei Abschluss einer Risikolebensversicherung ist in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich. Je nach Versicherungssumme und Alter kann dies ein ausführlicher Fragebogen oder eine ärztliche Untersuchung sein.
Eine nachträgliche Anpassung ist oft möglich, jedoch kann dies eine erneute Gesundheitsprüfung erfordern und die Beiträge können sich ändern. Es ist daher ratsam, den Bedarf so genau wie möglich im Voraus zu planen. Einige Versicherer bieten jedoch Erhöhungs- oder Anpassungsoptionen bei besonderen Anlässen an, wie beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhungen.
Wenn Sie während der Laufzeit schwer erkranken, bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Die Versicherung zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe aus, unabhängig von einer späteren Verschlechterung Ihres Gesundheitszustands.
In der Regel sind die Auszahlungen aus der Risikolebensversicherung einkommensteuerfrei. Bei sehr hohen Versicherungssummen kann jedoch Erbschaftssteuer anfallen. Eine geschickte Vertragsgestaltung kann helfen, Steuerbelastungen zu minimieren.
Ja, es gibt die Möglichkeit von Verbund- oder Partnerverträgen, bei denen zwei Personen in einem Vertrag versichert sind. Die Versicherungssumme wird dann beim Tod einer der versicherten Personen ausgezahlt.
Die Risikolebensversicherung dient ausschließlich der Absicherung im Todesfall und zahlt nur dann die Versicherungssumme aus. Die Kapitallebensversicherung kombiniert hingegen Versicherungsschutz mit einem Sparvorgang und zahlt am Ende der Laufzeit eine Summe aus, unabhängig davon, ob der Versicherte verstorben ist oder nicht.
Vorteile der Risikolebensversicherung
Finanzielle Sicherheit für Ihre Angehörigen
Die Versicherung sorgt dafür, dass Ihre Familie im Ernstfall abgesichert ist und finanzielle Verpflichtungen weiterhin erfüllen kann.
Günstige Beiträge für hohen Schutz
Im Vergleich zu anderen Versicherungen bietet die Risikolebensversicherung einen hohen Versicherungsschutz zu relativ niedrigen Beiträgen.
Flexibilität und Anpassungsfähigkeit
Sie können Versicherungssumme und Laufzeit individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen und so den optimalen Schutz für Ihre Situation gewährleisten.
Beruhigendes Gefühl der Vorsorge
Mit einer Risikolebensversicherung wissen Sie, dass Sie für den Ernstfall vorgesorgt haben, und können sich darauf verlassen, dass Ihre Liebsten finanziell abgesichert sind.
Gerne beraten wir Sie individuell zur Risikolebensversicherung.
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