Schützen Sie Ihre Zukunft:
Warum eine Berufsunfähigkeits-
versicherung unverzichtbar ist
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen – ob durch Krankheit, Unfall oder psychische Belastungen. Ohne eine Berufsunfähigkeitsversicherung stehen viele vor dem finanziellen Aus. Mit einer BU-Versicherung sichern Sie Ihr Einkommen ab und verhindern, dass eine gesundheitliche Krise zu einer finanziellen wird.
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Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung so wichtig?
Schutz vor Verdienstausfall
Viele Menschen sind auf ihr Einkommen angewiesen, um laufende Kosten und ihren Lebensstandard zu decken. Ein plötzlicher Einkommensverlust kann schnell zur finanziellen Herausforderung werden.
Unvorhersehbare Risiken
Berufsunfähigkeit kann durch Unfall, Krankheit oder psychische Belastungen jederzeit eintreten und die finanzielle Sicherheit gefährden. Eine Absicherung gegen diese Risiken ist daher wichtig.
Unzureichende staatliche Absicherung
Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Hier schließt die Berufsunfähigkeitsversicherung die Lücke und sorgt für mehr Sicherheit.
Fehlende Rücklagen
Besonders junge Berufstätige verfügen oft noch nicht über ausreichende Rücklagen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor finanziellen Engpässen, wenn das Einkommen plötzlich wegfällt.
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Fragen und Antworten zur Berufsunfähigkeitsversicherung
Wer sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?
Jeder, der auf sein Einkommen angewiesen ist, sollte eine Berufsunfähigkeitsversicherung in Betracht ziehen. Besonders Berufe mit erhöhtem Risiko, wie körperliche Tätigkeiten oder stressbelastete Berufe, profitieren von dieser Absicherung. Auch junge Menschen, die früh eine BU-Versicherung abschließen, können häufig von günstigeren Konditionen profitieren und sich langfristig absichern.
Was genau bedeutet "Berufsunfähigkeit"?
Sie gelten als berufsunfähig, wenn Sie Ihre aktuelle berufliche Tätigkeit aus gesundheitlichen Gründen für voraussichtlich mindestens 6 Monate zu weniger als 50 % ausüben können. Dabei ist entscheidend, dass es um Ihren zuletzt ausgeübten Beruf geht, nicht um irgendeine Tätigkeit.
Was sind die typischen Ursachen für Berufsunfähigkeit?
Die häufigsten Ursachen sind psychische Erkrankungen wie Burnout oder Depressionen, gefolgt von körperlichen Erkrankungen wie Rückenleiden und Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Unfälle, die vor allem in Berufen mit körperlicher Belastung häufig vorkommen, führen ebenfalls oft zur Berufsunfähigkeit und machen eine BU-Absicherung besonders wichtig.
Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Versicherung zahlt, sobald Ihre Berufsunfähigkeit festgestellt und anerkannt wurde. Dies erfolgt meist nach Vorlage ärztlicher Gutachten. Oftmals erfolgt eine Rentenzahlung bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 %.
Wie hoch sollte die Berufsunfähigkeitsrente sein?
Die Rente sollte ausreichen, um Ihre laufenden Kosten (Miete, Lebenshaltungskosten, Versicherungen) zu decken. Es wird empfohlen, ca. 60–70 % Ihres Nettoeinkommens als Berufsunfähigkeitsrente abzusichern.
Kann ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung anpassen, wenn sich mein Einkommen ändert?
Ja, viele Versicherer bieten die Möglichkeit, die Rentenhöhe nachträglich anzupassen, besonders bei Gehaltserhöhungen oder einem beruflichen Aufstieg, um eine angemessene Absicherung beizubehalten.
Ab wann zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Versicherung zahlt, sobald Ihre Berufsunfähigkeit festgestellt und anerkannt wurde. Dies erfolgt meist nach Vorlage ärztlicher Gutachten. Oftmals erfolgt eine Rentenzahlung bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50 %.
Was passiert, wenn ich meinen Beruf wechsle?
Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt auch bei einem Berufswechsel bestehen. Es ist allerdings sinnvoll, die Versicherung an Ihre neuen Einkommensverhältnisse anzupassen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeits- und einer Erwerbsminderungsrente?
Die staatliche Erwerbsminderungsrente greift nur, wenn Sie überhaupt keinen oder nur noch eingeschränkt Arbeiten können. Die BU-Versicherung schützt Sie hingegen schon dann, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf zu weniger als 50 % ausüben können.
Vorteile der Berufsunfähigkeitsversicherung
Finanzielle Unterstützung im Ernstfall
Die Versicherung zahlt eine regelmäßige Rente, um Einkommensverluste im Fall einer Berufsunfähigkeit abzusichern.
Flexible Anpassungsmöglichkeiten
Ihre Versicherung bleibt auch bei einem Wechsel des Berufs oder der Tätigkeit bestehen und bietet kontinuierlichen Schutz.
Umfassender Schutz
Die Absicherung greift unabhängig davon, ob die Berufsunfähigkeit durch einen Unfall, eine Krankheit oder psychische Probleme verursacht wurde.
Individuelle Anpassbarkeit
Viele Policen lassen sich flexibel gestalten, sodass der Versicherungsschutz auf persönliche Bedürfnisse abgestimmt werden kann.
Gerne beraten wir Sie individuell zu allen Aspekten der Berufsunfähigkeitsversicherung.
Vereinbaren Sie jetzt einen Termin für eine persönliche Beratung und finden Sie den passenden Schutz für Ihre Zukunft.
